Foire aux questions

Il y a de nombreuses raisons de souscrire une assurance vie, que ce soit pour assumer ses derniers frais (frais funéraires, dépenses d’urgence) ou pour s’assurer que sa famille ne manquera de rien advenant un décès prématuré. Dans de nombreux cas, c’est dans le but de rembourser les dettes et d’acquitter les impôts qui incombent à la succession du défunt.

Il existe deux principaux types de polices : temporaire et permanente. L’assurance vie temporaire offre une protection temporaire et est initialement plus abordable. Mais, son coût augmente avec l’âge. L’assurance vie temporaire n’a aucune valeur monétaire. Les régimes d’assurance vie permanents offrent une protection à vie et peuvent vous permettre d’accumuler une valeur financière, mais leur coût initial est plus élevé que celui de l’assurance vie temporaire.

Le montant de couverture qu’il vous faut sera, dans la plupart des cas, déterminé selon ce que vous souhaitez que votre assurance défraie. Par exemple, certaines personnes veulent simplement que ce montant couvre leurs frais funéraires et leurs derniers impôts. D’autres veulent que le montant soit suffisant pour rembourser leur hypothèque ou pour pallier des besoins à long terme, comme leur retraite ou les études de leurs enfants.

Le coût de l’assurance vie repose sur plusieurs facteurs, les six principaux étant les suivants :

Le montant de l’assurance
Votre âge
Votre sexe
Votre état de santé actuel et vos antécédents médicaux
Le tabagisme
Vos habitudes de vie (par exemple, votre dossier de conduite ou vos activités – pilotage d’avion récréatif, etc.)

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Au terme d’un régime d’assurance vie temporaire, la police est réputée avoir pris fin et aucun paiement ni aucune couverture ne subsistent. Cependant, deux options s’offrent à vous si vous voulez demeurer assuré :

Renouveler votre assurance vie temporaire moyennant des taux ajustés, ou;
Convertir votre régime en police d’assurance vie permanente.

Dans les deux cas, les assureurs canadiens vous permettent de refaire une demande d’adhésion à une nouvelle police sans nécessiter de nouvel examen médical et vous pouvez modifier votre montant d’assurance ou ajouter des garanties supplémentaires à votre régime si vous le désirez.

Dans le cas d’une police temporaire, il y a un délai de grâce de 30 jours au cours duquel l’assuré demeure couvert s’il omet de verser une prime. Par la suite, certaines exigences médicales peuvent s’appliquer si l’assuré désire réactiver sa police. Dans le cas de certaines polices permanentes assorties d’une valeur monétaire, les primes peuvent être prélevées à même la valeur monétaire jusqu’à l’épuisement de celle-ci.

Dans la plupart des cas, il est possible de résilier une police dans les 30 jours suivant l’adhésion et de se faire rembourser toute prime versée. Il demeure possible de résilier une police après 30 jours. Cependant, les primes versées ne seront alors pas remboursables. De plus, si la police est assortie de valeurs monétaires, sa résiliation peut entraîner des répercussions fiscales.

Oui, vous le pouvez. Il vous faut d’abord obtenir son consentement et, deuxièmement, vous devez avoir un intérêt assurable. Cela signifie que vous devez avoir une responsabilité financière ou subir une perte si la personne assurée décède. Il est notamment possible d’assurer des membres de votre famille immédiate et des associés.

Oui, il y a au Canada un nombre croissant de fournisseurs d’assurance vie médicale qui offrent habituellement des régimes d’assurance à adhésion simplifiée ou garantie. Les polices à adhésion simplifiées ne requièrent pas d’examen médical. Il vous suffit de répondre à quelques questions sur votre santé et la couverture débute dès le premier jour. Les polices à adhésion garantie ne requièrent pas d’examen médical ni de questions sur votre santé. Par contre, pour que la prestation de décès puisse être versée, deux ans doivent s’être écoulés depuis l’adhésion. Par conséquent, si l’assuré décède au cours des deux premières années suivant son adhésion, le régime ne remboursera que les primes versées. En général, l’assurance vie sans examen médical est plus coûteuse que l’assurance vie traditionnelle.

Il peut être difficile d’adhérer à une assurance après un refus, puisqu’on vous demandera vos antécédents d’assurance dans de nombreuses demandes d’adhésion. Heureusement, vous pouvez tout de même être admissible à l’assurance vie dans deux cas :

En vertu d’une assurance différée, qui prévoit le versement de l’indemnité entière après deux ans
En vertu d’une police à adhésion garantie, qui vous assurera dans toute circonstance, pourvu que vous ayez l’âge requis

Une somme d’argent que le propriétaire d’une assurance vie peut obtenir si la police est résiliée avant le décès de l’assuré.

L’indemnité n’est pas versable dans certains cas :

Des renseignements faux ou erronés dans la demande d’adhésion initiale
Un suicide
Un décès durant un acte criminel
Un décès durant une guerre

Veuillez noter que dans le cas de certaines polices, un certain délai (habituellement de deux ans) doit s’être écoulé depuis l’adhésion pour que la prestation de décès puisse être versée.